הטעויות הנפוצות שמובילות לאובדן כסף בפנסיה

פנסיה לא מנוהלת = כסף אבוד

רבים מהציבור הישראלי לא בודקים את מצב הפנסיה שלהם במשך שנים. הם לא יודעים באיזה מסלול השקעה הם נמצאים, לא שמים לב לדמי הניהול שנגבים מהם, ואפילו לא עוקבים אחרי הצבירה המצטברת. טעויות קטנות כאלה עלולות לעלות באובדן של עשרות ואפילו מאות אלפי שקלים בטווח הארוך.

הכפלת פוליסות וחוסר תיאום

עוברים בין עבודות? כל מקום מפריש לך לקרן אחרת? ייתכן שצברת כמה קרנות במקביל עם תנאים שונים – מבלי שאתה יודע. ריבוי קופות מפזר את הכסף ופוגע בצבירה. בנוסף, אתה עלול להחמיץ זכויות שמגיעות לך או לשלם עמלות כפולות.

הזנחה של דמי ניהול

דמי הניהול הם אחד הגורמים המשפיעים ביותר על הפנסיה שלך. הבדל של חצי אחוז בדמי הניהול לאורך שנים יכול להסתכם בעשרות אלפי שקלים. רבים משלמים דמי ניהול גבוהים מדי פשוט כי לא בדקו – וחבל.

מה עושים אחרת?

הפתרון הוא פשוט: תכנון אובייקטיבי, בדיקה של הקיים, מיזוג קרנות בעת הצורך, מיקוח על דמי ניהול, והתאמת המסלול לצרכים שלך. ליווי של סוכנת ביטוח מנוסה יכול למנוע טעויות ולהבטיח שהכסף שלך יגדל כמו שמגיע לו.